Garantía de hogar vs. Seguro de hogar: ¿Cuál es la diferencia? (2023)

Comparar una garantía de hogar con un seguro de hogar se reduce a una distinción principal. Las garantías para el hogar cubren los componentes internos de su hogar, como sistemas y electrodomésticos, en caso de daños por el uso y desgaste diarios; el seguro de hogar cubre daños a su propiedad personal y la integridad estructural de su hogar causados ​​por eventos importantes, incluidos desastres naturales, robos y vandalismo.

Para obtener el mayor grado de protección del hogar, es una buena idea inscribirse tanto en una garantía para el hogar como en un seguro para propietarios de viviendas. Si está buscando un proveedor de garantías para el hogar, lea la revisión de Guides Home Team de las mejores compañías de garantías para el hogar del país. Si está buscando una aseguradora de vivienda de primer nivel, lea nuestro resumen de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas.

Hay muchas similitudes entre una garantía de vivienda y un seguro de vivienda. Con ambas pólizas, usted paga una tarifa mensual y una tarifa de servicio, también conocida como deducible en la industria de seguros. La mayor diferencia entre una garantía de hogar y un seguro de hogar es lo que cubren.

Muchos propietarios de viviendas asumen erróneamente que su seguro de hogar cubrirá todos los gastos imprevistos y la responsabilidad asociada con la propiedad de la vivienda. En realidad, está reservado para eventos como desastres naturales, incendios o robos, lo que se denomina peligros en la jerga de los seguros. Una garantía para el hogar protege sus electrodomésticos y sistemas principales en caso de que funcionen mal debido al uso y desgaste normal. Algunas pólizas de seguro de hogar pueden cubrir electrodomésticos y sistemas integrados, pero estas pólizas a menudo tienen un deducible alto.

En muchos sentidos, una póliza de garantía de vivienda complementa las lagunas del seguro de propietario de vivienda. Por ejemplo, la garantía de una vivienda puede cubrir la reparación o el reemplazo de un calentador de agua averiado cuando está desgastado por años de uso, mientras que puede presentar un reclamo ante su seguro de propietario de vivienda si su calentador de agua explota, tiene una fuga importante o causa algún daño. forma de daño estructural.

Ni el seguro de vivienda ni las garantías de vivienda son requisitos legales para ser propietario de una vivienda. Sin embargo, su proveedor hipotecario puede exigirle que se inscriba en un plan de seguro de vivienda al momento de comprar una casa.

Si bien los propietarios de viviendas pueden comprar una garantía para el hogar en cualquier momento, puede ser particularmente atractivo para los compradores de viviendas nuevas que buscan la tranquilidad de saber que no son los únicos responsables de las cargas financieras asociadas con el mantenimiento de los sistemas y electrodomésticos integrados en su hogar. Los vendedores de viviendas también pueden comprar una garantía de vivienda en un esfuerzo por atraer a compradores potenciales.

Un plan de garantía para el hogar es un tipo de contrato de servicio para el hogar, y las empresas de la industria están reguladas por los órganos de gobierno independientes de cada estado. Si bien funciona como un seguro, legalmente no es un seguro. Las garantías para el hogar cubren la reparación, el reemplazo y el servicio de los artículos cubiertos, como el sistema eléctrico, el calentador de agua y los electrodomésticos de cocina.

Las garantías para el hogar son particularmente atractivas para los propietarios que no tienen los ahorros para cubrir reparaciones costosas e inesperadas o no tienen tiempo para buscar contratistas de confianza cuando sus sistemas y electrodomésticos se estropean. Sin embargo, algunos propietarios de viviendas, especialmente aquellos que tienen sistemas y electrodomésticos más nuevos y de gama alta que es poco probable que se averíen en el futuro inmediato, pueden ahorrar más a largo plazo sin una garantía de vivienda si tienen el presupuesto para cubrir las reparaciones necesarias.

Para usar la garantía de su hogar, debe presentar un reclamo tan pronto como note un electrodoméstico o sistema doméstico que no funcione correctamente. Algunas compañías pueden negar su reclamo si está claro que el artículo cubierto ha estado fuera de servicio por un tiempo. Una vez que solicite el servicio, un técnico visitará su hogar para diagnosticar el problema y determinar si está cubierto por su póliza actual.

La cobertura de la garantía del hogar variará de un proveedor a otro, pero en el centro de la industria, todos los proveedores cubren un conjunto de electrodomésticos y sistemas integrados. Muchos proveedores de servicios ofrecerán un nivel de plan básico que cubre solo dispositivos o sistemas y luego un plan más completo que cubre una combinación de dispositivos y sistemas integrados. Es importante leer atentamente la letra pequeña en el contrato de garantía de su hogar para que esté al tanto de las exclusiones y limitaciones antes de presentar un reclamo.

Los sistemas y dispositivos integrados más comúnmente cubiertos incluyen:

Accesorios

Sistemas incorporados

Los propietarios de viviendas pueden personalizar sus planes revisando la lista de opciones adicionales de cada proveedor. Las opciones adicionales típicas incluyen cobertura para su piscina y spa, sistemas y electrodomésticos adicionales, bomba de pozo, bomba de sumidero, cobertura limitada contra goteras en el techo y aspiración central, entre otras. Las opciones de cobertura adicionales variarán bastante de un proveedor a otro. Liberty Home Guard tiene 30 impresionantes opciones adicionales, lo que lo hace destacar entre sus competidores.

Las garantías para el hogar cubren específicamente los daños que ocurren como resultado del uso diario. Los proveedores de garantía para el hogar se reservan el derecho de denegar la cobertura en función de un mantenimiento insuficiente.

Los daños accidentales, los daños causados ​​por una instalación o modificación incorrectas y las condiciones preexistentes también suelen quedar excluidos de la cobertura. Sin embargo, algunas empresas, como American Home Shield, cubren condiciones preexistentes desconocidas que no pueden detectarse mediante una simple prueba mecánica o inspección visual.

Dicho esto, los proveedores de garantías para el hogar generalmente le permitirán leer el acuerdo de servicio antes de inscribirse en un plan. Deberá tomarse un tiempo adicional para leer detenidamente el modelo de acuerdo para estar al tanto de las posibles exclusiones o limitaciones de su póliza.

El seguro de propietario de vivienda no es obligatorio por ley, pero es una condición de casi todos los prestamistas hipotecarios. Si bien existe cierta variedad en la cobertura de seguro de vivienda, una póliza de seguro de propietario de vivienda típica cubre la estructura de su vivienda y las pertenencias personales dentro de ella, que pueden incluir muchos de los artículos cubiertos por una garantía de vivienda, en caso de un evento catastrófico. Muchas pólizas estándar también cubren propiedad personal y responsabilidad por lesiones hasta una cierta cantidad.

El seguro de propietario de vivienda cubre el costo de reconstruir y reemplazar artículos dañados por situaciones destructivas descritas en la póliza, como daños y lesiones en estructuras interiores y exteriores. El seguro de hogar brinda a los propietarios protección financiera en caso de daños por humo, robo, caída de un árbol y ciertos tipos de daños por el clima, como viento o rayos.

El seguro de hogar también cubrirá el costo de los gastos de vida adicionales, como el alquiler o las facturas del hotel, en caso de que su hogar se considere inhabitable después de un evento peligroso. Algunas pólizas también cubrirán el costo de los gastos médicos si usted o un invitado se lesionan en su hogar.

Desafortunadamente, el seguro de propietario de vivienda no cubre todos los eventos catastróficos posibles. Las protecciones contra inundaciones y terremotos, que se consideran actos de Dios, están reservadas para pólizas separadas.

Al igual que las garantías de vivienda, las pólizas de seguro de propietario de vivienda están sujetas a límites de cobertura, lo que significa que el proveedor de seguros solo pagará hasta una cantidad específica descrita en el acuerdo de cobertura. Todos los demás costos más allá de ese límite de cobertura serán responsabilidad del propietario.

Cuando es dueño de una casa, es responsable de todos los aspectos de esa propiedad. Desde simples reemplazos de piezas en su horno hasta reparaciones de emergencia de goteras en el techo y reemplazos de unidades HVAC, los costos de mantenimiento de una casa pueden variar desde minutos hasta grandes. Si posee una unidad HVAC antigua o una cocina llena de electrodomésticos, el costo de diagnosticar, reparar y reemplazar estos artículos podría convertirse en una dificultad financiera si no está preparado.

Como tal, puede ser una buena idea inscribirse tanto en una garantía de vivienda como en una póliza de seguro de vivienda. El seguro de hogar se intensificará en caso de daños importantes, pero no en inconvenientes menores, como un calentador de agua averiado. Ahí es donde una garantía para el hogar complementa las brechas del seguro del hogar para ayudarlo a mantenerse por delante de los gastos de su hogar, especialmente si no tiene los ahorros para cubrir averías inesperadas.

Nuestro equipo creó un sistema de calificación integral para clasificar a los proveedores en función de factores objetivos. Investigamos cada empresa hablando con representantes de la empresa, leyendo contratos de muestra y analizando y comparando las opiniones de los consumidores. Profundizamos nuestra investigación al obtener información de los propietarios de viviendas a través de encuestas y grupos de enfoque.

Después de recopilar datos, calificamos a cada proveedor en las siguientes categorías: opciones de planes, costo, confiabilidad, servicio al cliente, disponibilidad estatal, beneficios adicionales y detalles de cobertura.